保険見直しの大辞典
生命保険見直し３３歳男、妻、子供二人（７,４歳）で生命保険見直しをようやく決めましたが・・・医療保険（日額５千円）のみ損保ジャパンひまわり生命保険の「健康のお守り」と日本興亜生命の終身がん保険で契約しようとしましたが、損保ジャパンのプランナーより終身がん保険やめたて、死亡保障、月約５千で死亡時から以後６０歳まで毎月２０万、６０歳まで（掛け捨て）と＋月約５千で終身２００万＝入院５千、死亡月２０万、終身２００万＝毎月１万５千円を６０歳までの払い込み 三大疾病払い込み免除を勧められました 今現在６０歳まで２５００万の全労済 掛け金毎月約6千円変動なし 割戻し金ありに加入しています この内容で今３３歳で６０歳払い込み、三大疾病払い込み免除、毎月１万５千円で終身２００万はお得といいますが、すべてを損保ジャパンひまわり生命に託してもいいのでしょうか？
会社がつぶれたら終身とか保障ってどうなります？
アドバイスお願いします
ひまわり生命の１）終身保険200万円２）収入保障保険 月20万円３）医療保険を勧められたと言うことですね。
１）の200万円を葬儀代として解約しないのであれば、ソニー生命の変額終身保険で200万円の保障にした方が保険料はもっと安くなります。
ちなみに破綻した場合、イメージとしては保障内容はほぼ維持されますが、貯蓄性のあるものは大幅に減ります。
お子さん二人と奥さまが生活＆教育費にいくら必要かを計算して全労災の2500万円で良いのか、ひまわり生命の収入保障保険のほうがお得なのかを今一度検討されてみてはいかがでしょうか？
保険料と保障だけならひまわり生命の収入保障保険のほうが安く済むし良いかと思います。
医療については健康のお守り＋日本興亜生命がんで備えると安心かと思います。
ご参考になれば幸いです。
生命保険迷ってます。
主人30歳の保険見直しで、ソニー生命のFPの人に積立利率変動型終身保険・60歳払込・保障1000万で月払い18380円＋総合医療保険360日・60歳払込・5日目から日額１万円で月払い10670円を勧められています。
支払い厳しいなら死亡保障800万位に下げたり、払込期間を65歳にしてみては？
と提案もしてくれてます。
(そうすると月々23000～27500円位で調整出来ます。
)今はまだ子供がいないので共働き(ﾊﾟｰﾄ)で保険料払えます。
でも子供が出来て退職、復帰するまでは生活ｷﾞﾘｷﾞﾘ・月々の貯金は出来そうにありません。
今現在の貯蓄額も30万程度です。
貯蓄も兼ねてるし、多少苦労してでも将来のためにこの保険を選んだらいいのか、死亡保障は掛け捨てにして余裕が出来た分は銀行で貯蓄した方がいいのか迷ってます。
(医療保険はこれに加入しようと考えていますが、ｱﾄﾞﾊﾞｲｽあれば宜しくお願いします。
)
いざというための保険ですがその保険の保険料で生活に支障が出るのは本末転倒になります。
基本的には利変終身１０００万円は６０歳まで生存していれば総支払額約６６２万円に対し解約返戻金は７００万円くらいになると思うので、老後対策にもいいと思いますので可能ならこれはこのまま入った方がよいのではと思います。
保険料を負担かからないくらい下げるには医療のほうを見直したほうがいいと思います。
総合医療は日額５０００円に下げる方がいいと思います。
そうすれば保険料は半分月５３００円程度、年間６３，６００円程度、６０歳まで３０年間で１９０万８０００円浮きます。
日額５，０００円で不安かもしれませんが、仮に日額５，０００円にあと１９０万円も追加でカバーしないといけないほど入院することってあるでしょうか？
高額療養費制度もあって月１０万円弱越えると超えた分は返ってきますし、まずは医療保険半額でいいと思います。
あとは３６０日型を選択していますが３６０日連続で入院するような可能性が高いかどうかです。
１２０日型でもいいんじゃないでしょうか？
１２０日型にするともっと保険料安くなります。
ソニーの総合医療は４日免責で死亡保障金も貯まっていくので実質負担額が少なくていいものだと思っています。
４日の入院くらい自腹で払えますよね。
医療保険は保険ですべてをカバーするのではなく足りない部分は貯金でカバーしていける程度の額を保険で設定する方が無駄が少なくなると思います。
浮いた分は貯金に回してください。
その方が生活も楽になると思います。
夫の生命保険見直しについて。
夫31歳、妻28歳です。
現在夫の生命保険は月払10770円で、死亡保険金は1000万です。
私（妻）が勤める会社の共済（ゼンセン同盟）では、同じ1000万の保障で月払1700円です。
但し保障は65歳までです。
子供はこれからですが、65歳になる頃には子供も独立していると思うので、そんなにお金は必要ないかなとも思います。
むしろ月払の差額約9000円を貯蓄に回して老後に備えた方がよいのでは…と思いますが、考えが甘いでしょうか？
また子供が1人と仮定したら夫の生命保険額はいくらが妥当でしょうか？
住宅ローンの団信が1100万あります。
現在は共働きで年収は夫300万、妻450万です。
出産後も正社員で働く予定です。
補償額についてですが、ご質問の内容だけでは妥当額の算出ができません。
仮に、住宅ローンの債務者がご主人、家事や育児の主体者は奥様とします。
こう考えてみてはいかがですか？
ご主人がなくなった場合、ご主人が厚生年金加入であれば、遺族年金が出ます。
（11万前後でしょうか？
）住宅ローンの債務者がご主人であれば住宅ローンがなくなります。
（金額がわかりませんがおそらく5万/月くらいでしょうか？
）ご主人の小遣い等の経費が減ります。
つまりご主人の年収300万がなくなって、代わりに遺族年金が入り、住宅ローン＋ご主人の支出がなくなるということになります。
これで今までどおりの生活を続けていくことが可能ですか？
可能なら遺族補償としての生命保険はいらないことになります。
不足なら、その不足分×12ヶ月×ご主人の定年までの年数が遺族補償としての必要額です。
これに葬儀費用等を足したもの（葬儀代の平均は350万円だそうです。
）が必要額となります。
質問にはありませんが、奥様がなくなったときのことを考えて見ましょう。
奥様がなくなった場合、遺族年金はありません。
住宅ローンもなくなりません。
家事や育児の負担が増えます。
（誰か無料で面倒みてくれる人はいますか？
いなければ人を雇いますか？
仕事と両立できますか？
）奥様の年収がなくなります。
つまり、年収300万で住宅ローンを支払い、子どもを育てながら仕事をし、子どもの学費の手当ても考えなくてはいけないのです。
なにがいいたいかというと、ご質問の内容を勝手に推測した結果では、ご主人よりも奥様の死亡保障を大きくしないといけないということです。
実際にはご家庭の収支状況やライフスタイル、今後の希望等も聞かないと必要額が算出できないのです。
もし詳しく知りたいのであれば、ファイナンシャルプランナーやコンサルタント営業を得意とする会社（外交員をライフプランナーと呼んだりします。
）に相談してください。
次に保険種類の話になりますが、他の方がおっしゃっているように貯蓄があれば保険はいりません。
しかし、貯蓄を保険の変わりにしようと思うと、その貯蓄は使えなくなります。
さらに貯蓄額が必要額に届く前に保険事故が起きれば、なんの手当てもできません。
ではどう考えるかでです。
私は、貯蓄は、１）非常用資金２）目的資金の2つだと思っています。
そりゃたくさんあればそれに越したことはありませんが、１）の場合、基本給×6ヶ月分（ご夫婦合わせて）あれば十分でしょう。
最悪自己都合で失業しても失業保険がもらえるまでのつなぎ分あれば対応できると思うからです。
この分で足りない分を保険でカバーすればいいわけです。
２）の場合大きいのは、車、家、老後資金、子どもの学費といったところでしょうか？
老後資金は共働きで退職金も十分ありお互い厚生年金であればほとんど間に合うと思いますが、今後年金制度のことを考えるとある程度ためていたほうがよいと思います。
子どもの学費は大学までで、1000～2000万円くらいかかるといわれています。
これらを踏まえて考えた場合、１）医療保険は１）の非常用資金が確保できるまでの期間で十分。
（ただし、ガンの場合には対応できない可能性がありますので入っといたほうがよいでしょう。
）２）生命保険は掛け捨て対応とするならばなるべく安いものを。
老後資金構築を考えるならば終身保険でカバー（予定利率と払済期間に注意。
）。
終身保険としたのは、たとえば、払込期間を60歳（定年？
）までとすると、払込期間終了後（遅くても65歳以降）解約した場合、払込保険料以上に解約返戻金があるからです。
（そのまま放置すると増えていきます。
）予定利率が高ければ高い分だけたまり方もよくなりますし、保険金額に対する保険料も安くなります。
（それ以外にいい点もありますがここでは割愛します。
）ただし、掛け捨ての保険（定期保険）よりも保険料は高いので、家計と相談になります。
超長文になりましたが、１）補償額は専門家に相談したほうがよい。
２）奥様の保障もよく考えてください。
３）医療保険は期間を短くして保険料を減らし、その分貯蓄。
（非常用資金の構築）４）生命（死亡）保険は、掛け捨てを選択するなら奥様の会社のグループ保険。
差額は老後資金の構築のため貯蓄。
もしくは、終身保険で保障＋老後資金の構築を兼ねる。
というのが私の回答です。
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